노란우산공제 연금 가입 방법과 혜택 알아보기

노란우산공제 연금 은 노후자금을 마련하는데 도움을 주는 절세 제도로, 개인사업자 대표와 프리랜서, 법인사업자 대표를 대상으로 제공됩니다. 이번 포스팅에서는 '노란우산공제 연금 '에 대한 모든 정보를 알려드립니다.

 

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노란우산공제 vs 연금저축 비교

가입 대상:

• 노란우산공제 : 개인사업자 대표, 사업자번호가 없는 프리랜서, 법인사업자 대표 중 연봉 7,000만 원 이하 대표가 가입 가능
• 연금저축, 퇴직IRP: 무제한 가입 가능, 개인사업자 대표부터 법인 대표, 근로자까지 모두 가입 가능

 

가입 방법:

• 노란우산공제 : 중소기업중앙회 또는 은행에서 가입 가능
• 연금저축, 퇴직IRP: 은행, 증권사, 인터넷뱅킹을 통해 가입 가능

 

가입 기간:

• 노란우산공제 : 가입 기간 제한 없음, 사업 중단 시 불입한 원금과 이자 일시로 돌려받을 수 있음
• 연금저축, 퇴직IRP: 연금 수령 시점과 나이 제한 있음, 나이에 따라 다른 세율 적용

 

수수료 · 수익 · 각종 혜택:

• 노란우산공제 : 사업비 전액 지원, 수수료 부담 적음, 복리로 운용되어 이자가 많이 발생, 할인 지원 제도 존재
• 연금저축, 퇴직IRP: 수수료 발생, 투자 수익은 투자 성향에 따라 다름

 

연금 종류

1. 연금저축
2. 개인 퇴직연금 (IRP)

 

세액공제

• 연금저축: 연 400만 원까지 세액공제 가능 (종합소득금액 1억 초과 시 감소)
• IRP: 연금저축과 함께 최대 700만 원까지 세액공제 가능

 

가입자 자격

• 연금저축: 무소득자도 가입 가능
• IRP: 소득이 있는 근로자 및 자영업자 가입 가능

 

납입 한도

• 연금저축 및 IRP: 연 1,800만 원

 

중도 인출

• 연금저축: 언제든지 중도 인출 가능
• IRP: 중도 인출 사유 발생 시에만 가능, 중도 해지 시 기타 소득세 부과 (세율: 16.5%)

 

추가 납입 가능

• 2022년까지 50세 이상인 경우 200만 원 추가 납입 가능

 

노란우산공제

• 별도로 적용되는 소득공제 상품
• 소규모 사업자에게 권장
• 가입자의 사업소득에 따라 소득공제 한도 차등 적용 (최대 500만 원)
• 중소기업중앙회 및 협약 지자체에서 '희망장려금'을 신청 가능 (최소 12만 원 ~ 최대 60만 원)

 

노란우산공제 대출

• 부금내 대출로 급하게 자금 필요 시 신청 가능
• 최대 90%까지 대출 가능
• 압류, 담보, 양도 금지 및 높은 이율 (현재 2.5%)
• 매월 최소 5만 원에서 최대 100만 원까지 적립 가능

 

희망장려금

• 노란우산공제 신규 가입자를 위한 가입 지원금
• 지자체별로 예산에 따라 다른 금액을 지원 (최소 12만 원 ~ 최대 60만 원)
• 선착순 사업이므로 예산 소진 시 마감

 

중소기업공제사업기금

• 비영리성 금융 지원 제도
• 사업장 스스로 자금을 모아 대출 가능 (최대 n 배 이내까지 지원)
• 다양한 대출 종류 (단기긴급운영자금, 어음수표대출, 부도매출채권대출)
• 중도 해지 시 원금 손실 없이 반환 가능
• 이자보전사업 신청 시 이자 할인 가능

 

결론

'노란우산공제 연금 '은 노후자금을 마련하고 세액을 절약하는 데 큰 도움이 되는 중요한 제도입니다. 자세한 내용은 노란우산 공제 홈페이지에서 확인하실 수 있으니, 노후를 위한 준비를 시작해보세요.

항목	내용
연금 종류	연금저축, 개인 퇴직연금 (IRP)
세액공제	연금저축: 연 400만 원까지 세액공제 가능, IRP: 최대 700만 원까지 세액공제 가능
가입자 자격	연금저축: 무소득자도 가입 가능, IRP: 소득이 있는 근로자 및 자영업자 가입 가능
납입 한도	연금저축 및 IRP: 연 1,800만 원
중도 인출	연금저축: 언제든지 중도 인출 가능, IRP: 중도 인출 시 중도 해지 시 기타 소득세 부과 (세율: 16.5%)
추가 납입 가능	2022년까지 50세 이상인 경우 200만 원 추가 납입 가능
노란우산공제	소규모 사업자에게 권장, 가입자의 사업소득에 따라 소득공제 한도 차등 적용 (최대 500만 원), 중소기업중앙회 및 협약 지자체에서 '희망장려금'을 신청 가능 (최소 12만 원 ~ 최대 60만 원)
노란우산공제 대출	최대 90%까지 대출 가능, 압류, 담보, 양도 금지 및 높은 이율 (현재 2.5%), 매월 최소 5만 원에서 최대 100만 원까지 적립 가능
희망장려금	노란우산공제 신규 가입자를 위한 가입 지원금, 지자체별로 예산에 따라 다른 금액을 지원 (최소 12만 원 ~ 최대 60만 원), 선착순 사업이므로 예산 소진 시 마감
중소기업공제사업기금	비영리성 금융 지원 제도, 사업장 스스로 자금을 모아 대출 가능 (최대 n 배 이내까지 지원), 다양한 대출 종류 (단기긴급운영자금, 어음수표대출, 부도매출채권대출), 중도 해지 시 원금 손실 없이 반환 가능, 이자보전사업 신청 시 이자 할인 가능

 

 

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